北京公積金新政“認(rèn)房又認(rèn)貸”對你有哪些影響？

　　就在剛剛，北京住房公積金管理中心發(fā)布了幾個重磅政策。其中的《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款政策的通知》、《關(guān)于落實(shí)放管服、優(yōu)化營商環(huán)境提升住房公積金歸集服務(wù)水平的通知》將徹底改變未來市管公積金的提取和貸款。這些政策將從9月17日、也就是下周一正式施行。

　　這里面，“認(rèn)房又認(rèn)貸”、“繳存額度與繳存年限掛鉤”、“異地購房不能隨意提取”都是關(guān)鍵詞!北京日報在這里時間為各位小伙伴劃重點(diǎn)!

　　【北京公積金新政對年輕人的影響】

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　　貸款額度與繳存年限掛鉤

　　繳存超11年，才可貸120萬

　　過去，公積金貸款額度是120萬元，繳存時間的長短并不會影響額度的多少;新政將實(shí)行貸款額度與借款申請人住房公積金的繳存年限掛鉤。

　　北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說，為體現(xiàn)制度的公平性和公正性，每繳存一年可貸10萬元，可貸120萬元。

　　計算繳存年，也會有幾種特殊情況。如果繳存年限不夠1整年的，按1整年計算。他舉例，如果繳存期限是13個月，也會算為兩年，可貸20萬元。此外，如借款申請人為已婚的，核算貸款額度不會相加得出，而是以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。

　　舉個栗子!如果是22歲大學(xué)本科畢業(yè)職工，就職后開始繳存公積金，正常情況下可貸滿120萬需要繳存11年以上，也就是34歲左右?！斑@主要是為了引導(dǎo)市民合理住房消費(fèi)，落實(shí)‘租購并舉’、‘先租后買’?！边@位負(fù)責(zé)人說。

　　【北京公積金新政對買二套房的影響】

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　　“二套房”既認(rèn)房又認(rèn)貸

　　二套貸款額度降至60萬

　　從下周開始，北京公積金個人貸款還更改了判定“二套房”的規(guī)矩，變成與商貸一樣的“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

　　“房”為借款申請人在京名下住房，“貸”指在人行征信系統(tǒng)中全國范圍內(nèi)的個人住房貸款記錄，包括商業(yè)性住房貸款記錄、住房公積金個人住房貸款記錄。

　　也就是說，借款申請人如果名下無住房貸款記錄且在本市無住房的，按首套房貸款政策辦理;凡不屬于首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理;如果被核定為有兩套及以上住房的，也不予貸款。

　　具體來看，算為“二套房”的情況是：在本市僅有一套住房;全國僅有1筆住房貸款記錄;有一筆住房貸款記錄、在本市有1套住房，且為同一套住房。如果在本市有2套及以上住房，或全國有2筆及以上住房貸款記錄，或有住房貸款記錄及在本市有住房、且非同一套住房的，則不予貸款。

　　同時，新政下調(diào)了二套房貸款貸款額度，由80萬元下調(diào)為60萬元。總的來看，如果“認(rèn)房又認(rèn)貸”后被判定為“二套房”，相比過去將面臨貸款額度下降、首付比提高。

　　【北京公積金新政對首付比的影響】

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　　首付比不再統(tǒng)一20%

　　普宅35% 二套非普80%

　　是首套房還是二套房，將直接影響著首付比例。與去年“3.17新政”類似，采用公積金貸款購房的首付款比例將根據(jù)房屋性質(zhì)而不同：

　　從低至高來看，購買經(jīng)濟(jì)適用住房的，首付款比例不低于20%;

　　購買共有產(chǎn)權(quán)等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%;

　　購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%;

　　購買政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低于40%;

　　購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%;

　　購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。

　　對于普通自住房和非普通自住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將按照《關(guān)于調(diào)整本市享受稅收優(yōu)惠政策普通住房平均交易價格有關(guān)問題的通知》標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。一般來說，普通自住房是指容積率在1.0(含)以上、單套建筑面積在140平方米(含)以下，并參考其實(shí)際成交價格確定。

　　【北京公積金新政對城六區(qū)的影響】

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　　城六區(qū)到6區(qū)外買房可上浮額度

　　東西城上浮20萬 朝海豐石上浮10萬

　　為了落實(shí)北京城市總體規(guī)劃有關(guān)要求，新政對戶籍在城六區(qū)的購房家庭，在城六區(qū)外購房且為首套房的，貸款額度在120萬元的基礎(chǔ)上可上浮10萬元、20萬元。

　　具體來說，

　　借款申請人戶籍均在北京市東城區(qū)或西城區(qū)的，購買城六區(qū)(東城、西城、朝陽、海淀、豐臺、石景山區(qū))以外的首套住房，貸款額度可上浮20萬、至140萬元;

　　如果戶籍在朝陽、海淀、豐臺、石景山區(qū)的，購買城六區(qū)以外的首套住房，貸款額度可上浮10萬、至130萬元。

　　【北京公積金新政對中老年的影響】

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　　貸款年限長算到65歲

　　此前，公積金個人貸款的貸款期限長可以計算到借款申請人70周歲調(diào)整;而今則調(diào)整為原則上不得超過65周歲。如借款申請人為已婚的，貸款期限以夫妻雙方中較長的一方計算。

　　舉例而言，如果申請人年滿55歲，過去的貸款長年限是15年，現(xiàn)在則要降低為10年。

　　【北京公積金新政對月薪族的影響】

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　　月還款額不超月收入6成

　　收入不夠?qū)⒔档皖~度

　　在保證借款申請人基本生活費(fèi)用的前提下，根據(jù)借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額，不超過借款申請人月收入的60%。

　　實(shí)際上，“不超月收入60%的月還款額”更重要是將影響到貸款額度上。

　　算筆賬!如果使用公積金貸款120萬元、25年，按照3.25%的基準(zhǔn)利率計算，等額本息的月供是5848元。按照新政倒推，在算入基本生活費(fèi)的基礎(chǔ)上，月收入至少要達(dá)到11230元。

　　【北京公積金新政對京外購房的影響】

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　　異地購房提取不再隨便取

　　只能買戶籍地或者戶籍所在省會

　　“雖然目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了異地購房提取公積金，但也發(fā)現(xiàn)了一大批偽造材料騙提公積金的情況。”北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)不少申請人偽造產(chǎn)權(quán)證、戶口本、身份證、購房合同甚至是政府網(wǎng)站。

　　為此，新政也將規(guī)范購房提取業(yè)務(wù)，不再是購買任何城市的住房都能在北京提取公積金。據(jù)悉，除了購買位于北京市行政區(qū)域內(nèi)的住房，提取公積金于購買本人及配偶身份證、戶口簿記載的縣、市或戶籍所在地的省會城市內(nèi)的住房。

　　舉例而言，如果購房人的戶籍在河北省張家口市，只有在購買北京住房、張家口住房、石家莊住房，才能提取公積金;如果該人購買北三縣等廊坊的住房，無法提取公積金。

　　還需要注意的是，如果住房公積金繳存人及配偶在北京市行政區(qū)域內(nèi)有購房提取記錄的，不能辦理異地購房提取。

　　【北京公積金新政對進(jìn)城務(wù)工的影響】

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　　進(jìn)城務(wù)工人員可銷戶提取

　　男滿55歲、女滿50歲

　　對于進(jìn)城務(wù)工人員與單位解除勞動關(guān)系的，如戶籍是本地的，按照本地戶籍人員的提取規(guī)定辦理;

　　如戶籍是外地的，因工作變動前往外省市，已在當(dāng)?shù)亟⒆》抗e金的，辦理住房公積金異地轉(zhuǎn)移;

　　未在當(dāng)?shù)亟⒆》抗e金的，住房公積金繳存人男年滿55周歲、女年滿50周歲，可辦理銷戶提取。

　　【北京公積金新政對大病患者的影響】

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　　原則上取消大病提取

　　為了遏制以大病等方式造假騙提，本市原則上取消《關(guān)于職工家庭突發(fā)事件提取住房公積金問題的通知》文件規(guī)定的重大疾病提取。

　　與此同時，繳存人申請辦理約定提取的，提取完成后，約定提取時間間隔調(diào)整為三個月、半年或一年。

　　【北京公積金新政對單位、職工的影響】

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　　違規(guī)提取5年禁提禁貸

　　根據(jù)新政，未來本市對于違規(guī)提取公積金將加大懲罰力度。對違規(guī)提取住房公積金的繳存職工，管理中心立即凍結(jié)其住房公積金賬戶，責(zé)令其全額退還違規(guī)提取的金額，將個人信息記入不良信息庫，自違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)之日起五年內(nèi)不予辦理住房公積金提取、不予受理住房公積金貸款申請。

　　同時，還將不良信息依法依規(guī)抄送市工商局、市經(jīng)信委等部門，實(shí)施聯(lián)合懲戒。如個人住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移到異地，違規(guī)提取的不良記錄隨個人賬戶一并轉(zhuǎn)移。

　　【北京公積金新政對申請貸款的影響】

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　　一大批材料徹底精簡掉

　　除了調(diào)整諸多貸款規(guī)則外，相關(guān)材料也伴隨著新政實(shí)施而精簡。在貸款申請資料方面，為方便借款申請人，管理中心貸款經(jīng)辦部門受理貸款申請時，只留存購房合同原件(不方便提供原件的，提供復(fù)印件)、《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》原件;其余貸款申請資料經(jīng)核驗后，留存電子影像檔案，在業(yè)務(wù)辦理過程中審核調(diào)取使用。

　　同時，將現(xiàn)行的管理中心、北京市住房貸款擔(dān)保中心、借款人、受托銀行各留存一份的借款合同，減少為管理中心、借款人、受托銀行各留存一份，北京市住房貸款擔(dān)保中心不再留存。

　　【北京公積金新政對單位開戶的影響】

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　　開戶繳存全程網(wǎng)上辦

　　對于公積金繳存單位來說，除已在網(wǎng)上可以辦結(jié)的繳存業(yè)務(wù)外，單位登記開戶、信息變更既可以由經(jīng)辦人到住房公積金柜臺辦理，也可以由單位經(jīng)辦人通過登錄北京住房公積金管理中心網(wǎng)站(http://www.bjgjj.gov.cn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺直接辦結(jié)單位登記開戶、單位信息變更業(yè)務(wù)。

　　如果是單位在網(wǎng)上辦理登記開戶，所選擇的管理部負(fù)責(zé)對單位填報的信息進(jìn)行審核，將審核結(jié)果通知單位，并指導(dǎo)單位下一步辦理業(yè)務(wù);如仍存在問題較為復(fù)雜網(wǎng)上或電話方式不能解決的，通知單位經(jīng)辦人到管理部或由管理部派人到單位指導(dǎo)解決。

　　【北京公積金新政對單位業(yè)務(wù)的影響】

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　　全市通繳通取實(shí)現(xiàn)就近辦

　　過去，本市公積金業(yè)務(wù)是按照屬地辦理;而從下周一開始，繳存單位可按照就近、便利的原則，自行在管理中心下屬的十八個管理部及受托辦理住房公積金歸集業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點(diǎn)選擇一個辦理住房公積金繳存、提取類業(yè)務(wù)，自行選擇的管理部或銀行網(wǎng)點(diǎn)可以固定也可以不固定。

　　在簡化辦理材料方面，繳存單位和繳存人通過住房公積金網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺或移動客戶端辦結(jié)的登記開戶、繳存、變更、查詢等歸集業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)辦理部門不再打印留存紙質(zhì)檔案，只留存電子檔案;管理部及受托銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理住房公積金繳存單位登記開戶、繳存、提取、轉(zhuǎn)移、變更、查詢等業(yè)務(wù)過程中，只需對申請材料原件進(jìn)行影像采集，作為電子檔案留存，不留存業(yè)務(wù)辦理材料的復(fù)印件。

　　【北京公積金新政對其他方面的影響】

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　　權(quán)威解答

　　問：執(zhí)行時間是以網(wǎng)簽為準(zhǔn)還是貸款申請為準(zhǔn)?

　　答：相關(guān)政策均自2018年9月17日起施行，此前已網(wǎng)簽的，按原規(guī)定執(zhí)行。這一規(guī)定主要針對市管公積金，中共中央直屬機(jī)關(guān)分中心、中央機(jī)關(guān)分中心、北京鐵路分中心，可參照本通知執(zhí)行，另有規(guī)定的從其規(guī)定。

　　問：繳存年限滿12年就一定能貸款120萬嗎?

　　答：120萬只是額度。實(shí)際獲批的貸款額度還與月繳存額、貸款成數(shù)、月還款額占月收入比例等情況有關(guān)。

　　問：已購?fù)獾胤?、并辦理過提取的，還能否提取公積金?

　　答：新規(guī)要求，在戶籍所在地或者所在地的省會城市購房，才可以辦理異地購房提取公積金。此外，記者也了解到，如果已經(jīng)購買了外地房、并辦理過提取的，將按照原政策正常提取。

　　問：城六區(qū)戶籍職工繳存年限未達(dá)到12年，能否享受“額度上浮政策”?

　　答：可根據(jù)城六區(qū)戶籍繳存職工實(shí)際繳存年限計算的可貸款額度基礎(chǔ)上上浮10萬元或20萬元，但終的貸款額度還不應(yīng)超過按政策規(guī)定的繳存職工月均還款額不超過其月收入占比控制標(biāo)準(zhǔn)計算的貸款額度。

　　問：“額度上浮政策”是否適用于已結(jié)婚職工。

　　答：依情況而定。如果夫妻雙方有一方戶籍在城六區(qū)，另一方戶籍在城六區(qū)以外，購買城六區(qū)以外住房則不享受上浮;如果夫妻雙方有一方戶籍在東西城區(qū)，另一方戶籍在朝陽區(qū)、海淀區(qū)、豐臺區(qū)、石景山區(qū)，購買城六區(qū)以外住房，享受上浮10萬;如果夫妻雙方戶籍均在東西城區(qū)，購買城六區(qū)以外住房，享受上浮20萬;如果單身購買城六區(qū)以外住房，東西城戶籍職工享受上浮20萬，朝陽區(qū)、海淀區(qū)、豐臺區(qū)、石景山區(qū)戶籍職工享受上浮10萬。