北京公積金新政“認房又認貸”對你有哪些影響？

　　就在剛剛，北京住房公積金管理中心發(fā)布了幾個重磅政策。其中的《關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款政策的通知》、《關(guān)于落實放管服、優(yōu)化營商環(huán)境提升住房公積金歸集服務(wù)水平的通知》將徹底改變未來市管公積金的提取和貸款。這些政策將從9月17日、也就是下周一正式施行。

　　這里面，“認房又認貸”、“繳存額度與繳存年限掛鉤”、“異地購房不能隨意提取”都是關(guān)鍵詞!北京日報在這里時間為各位小伙伴劃重點!

　　【北京公積金新政對年輕人的影響】

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　　貸款額度與繳存年限掛鉤

　　繳存超11年，才可貸120萬

　　過去，公積金貸款額度是120萬元，繳存時間的長短并不會影響額度的多少;新政將實行貸款額度與借款申請人住房公積金的繳存年限掛鉤。

　　北京住房公積金管理中心相關(guān)負責(zé)人說，為體現(xiàn)制度的公平性和公正性，每繳存一年可貸10萬元，可貸120萬元。

　　計算繳存年，也會有幾種特殊情況。如果繳存年限不夠1整年的，按1整年計算。他舉例，如果繳存期限是13個月，也會算為兩年，可貸20萬元。此外，如借款申請人為已婚的，核算貸款額度不會相加得出，而是以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。

　　舉個栗子!如果是22歲大學(xué)本科畢業(yè)職工，就職后開始繳存公積金，正常情況下可貸滿120萬需要繳存11年以上，也就是34歲左右?！斑@主要是為了引導(dǎo)市民合理住房消費，落實‘租購并舉’、‘先租后買’?！边@位負責(zé)人說。

　　【北京公積金新政對買二套房的影響】

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　　“二套房”既認房又認貸

　　二套貸款額度降至60萬

　　從下周開始，北京公積金個人貸款還更改了判定“二套房”的規(guī)矩，變成與商貸一樣的“認房又認貸”。

　　“房”為借款申請人在京名下住房，“貸”指在人行征信系統(tǒng)中全國范圍內(nèi)的個人住房貸款記錄，包括商業(yè)性住房貸款記錄、住房公積金個人住房貸款記錄。

　　也就是說，借款申請人如果名下無住房貸款記錄且在本市無住房的，按首套房貸款政策辦理;凡不屬于首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理;如果被核定為有兩套及以上住房的，也不予貸款。

　　具體來看，算為“二套房”的情況是：在本市僅有一套住房;全國僅有1筆住房貸款記錄;有一筆住房貸款記錄、在本市有1套住房，且為同一套住房。如果在本市有2套及以上住房，或全國有2筆及以上住房貸款記錄，或有住房貸款記錄及在本市有住房、且非同一套住房的，則不予貸款。

　　同時，新政下調(diào)了二套房貸款貸款額度，由80萬元下調(diào)為60萬元。總的來看，如果“認房又認貸”后被判定為“二套房”，相比過去將面臨貸款額度下降、首付比提高。

　　【北京公積金新政對首付比的影響】

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　　首付比不再統(tǒng)一20%

　　普宅35% 二套非普80%

　　是首套房還是二套房，將直接影響著首付比例。與去年“3.17新政”類似，采用公積金貸款購房的首付款比例將根據(jù)房屋性質(zhì)而不同：

　　從低至高來看，購買經(jīng)濟適用住房的，首付款比例不低于20%;

　　購買共有產(chǎn)權(quán)等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%;

　　購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%;

　　購買政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低于40%;

　　購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%;

　　購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。

　　對于普通自住房和非普通自住房的認定標準，將按照《關(guān)于調(diào)整本市享受稅收優(yōu)惠政策普通住房平均交易價格有關(guān)問題的通知》標準執(zhí)行。一般來說，普通自住房是指容積率在1.0(含)以上、單套建筑面積在140平方米(含)以下，并參考其實際成交價格確定。

　　【北京公積金新政對城六區(qū)的影響】

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　　城六區(qū)到6區(qū)外買房可上浮額度

　　東西城上浮20萬 朝海豐石上浮10萬

　　為了落實北京城市總體規(guī)劃有關(guān)要求，新政對戶籍在城六區(qū)的購房家庭，在城六區(qū)外購房且為首套房的，貸款額度在120萬元的基礎(chǔ)上可上浮10萬元、20萬元。

　　具體來說，

　　借款申請人戶籍均在北京市東城區(qū)或西城區(qū)的，購買城六區(qū)(東城、西城、朝陽、海淀、豐臺、石景山區(qū))以外的首套住房，貸款額度可上浮20萬、至140萬元;

　　如果戶籍在朝陽、海淀、豐臺、石景山區(qū)的，購買城六區(qū)以外的首套住房，貸款額度可上浮10萬、至130萬元。

　　【北京公積金新政對中老年的影響】

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　　貸款年限長算到65歲

　　此前，公積金個人貸款的貸款期限長可以計算到借款申請人70周歲調(diào)整;而今則調(diào)整為原則上不得超過65周歲。如借款申請人為已婚的，貸款期限以夫妻雙方中較長的一方計算。

　　舉例而言，如果申請人年滿55歲，過去的貸款長年限是15年，現(xiàn)在則要降低為10年。

　　【北京公積金新政對月薪族的影響】

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　　月還款額不超月收入6成

　　收入不夠?qū)⒔档皖~度

　　在保證借款申請人基本生活費用的前提下，根據(jù)借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額，不超過借款申請人月收入的60%。

　　實際上，“不超月收入60%的月還款額”更重要是將影響到貸款額度上。

　　算筆賬!如果使用公積金貸款120萬元、25年，按照3.25%的基準利率計算，等額本息的月供是5848元。按照新政倒推，在算入基本生活費的基礎(chǔ)上，月收入至少要達到11230元。

　　【北京公積金新政對京外購房的影響】

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　　異地購房提取不再隨便取

　　只能買戶籍地或者戶籍所在省會

　　“雖然目前已經(jīng)實現(xiàn)了異地購房提取公積金，但也發(fā)現(xiàn)了一大批偽造材料騙提公積金的情況?！北本┳》抗e金管理中心相關(guān)負責(zé)人介紹，在實際操作中發(fā)現(xiàn)不少申請人偽造產(chǎn)權(quán)證、戶口本、身份證、購房合同甚至是政府網(wǎng)站。

　　為此，新政也將規(guī)范購房提取業(yè)務(wù)，不再是購買任何城市的住房都能在北京提取公積金。據(jù)悉，除了購買位于北京市行政區(qū)域內(nèi)的住房，提取公積金于購買本人及配偶身份證、戶口簿記載的縣、市或戶籍所在地的省會城市內(nèi)的住房。

　　舉例而言，如果購房人的戶籍在河北省張家口市，只有在購買北京住房、張家口住房、石家莊住房，才能提取公積金;如果該人購買北三縣等廊坊的住房，無法提取公積金。

　　還需要注意的是，如果住房公積金繳存人及配偶在北京市行政區(qū)域內(nèi)有購房提取記錄的，不能辦理異地購房提取。

　　【北京公積金新政對進城務(wù)工的影響】

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　　進城務(wù)工人員可銷戶提取

　　男滿55歲、女滿50歲

　　對于進城務(wù)工人員與單位解除勞動關(guān)系的，如戶籍是本地的，按照本地戶籍人員的提取規(guī)定辦理;

　　如戶籍是外地的，因工作變動前往外省市，已在當?shù)亟⒆》抗e金的，辦理住房公積金異地轉(zhuǎn)移;

　　未在當?shù)亟⒆》抗e金的，住房公積金繳存人男年滿55周歲、女年滿50周歲，可辦理銷戶提取。

　　【北京公積金新政對大病患者的影響】

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　　原則上取消大病提取

　　為了遏制以大病等方式造假騙提，本市原則上取消《關(guān)于職工家庭突發(fā)事件提取住房公積金問題的通知》文件規(guī)定的重大疾病提取。

　　與此同時，繳存人申請辦理約定提取的，提取完成后，約定提取時間間隔調(diào)整為三個月、半年或一年。

　　【北京公積金新政對單位、職工的影響】

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　　違規(guī)提取5年禁提禁貸

　　根據(jù)新政，未來本市對于違規(guī)提取公積金將加大懲罰力度。對違規(guī)提取住房公積金的繳存職工，管理中心立即凍結(jié)其住房公積金賬戶，責(zé)令其全額退還違規(guī)提取的金額，將個人信息記入不良信息庫，自違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)之日起五年內(nèi)不予辦理住房公積金提取、不予受理住房公積金貸款申請。

　　同時，還將不良信息依法依規(guī)抄送市工商局、市經(jīng)信委等部門，實施聯(lián)合懲戒。如個人住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移到異地，違規(guī)提取的不良記錄隨個人賬戶一并轉(zhuǎn)移。

　　【北京公積金新政對申請貸款的影響】

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　　一大批材料徹底精簡掉

　　除了調(diào)整諸多貸款規(guī)則外，相關(guān)材料也伴隨著新政實施而精簡。在貸款申請資料方面，為方便借款申請人，管理中心貸款經(jīng)辦部門受理貸款申請時，只留存購房合同原件(不方便提供原件的，提供復(fù)印件)、《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》原件;其余貸款申請資料經(jīng)核驗后，留存電子影像檔案，在業(yè)務(wù)辦理過程中審核調(diào)取使用。

　　同時，將現(xiàn)行的管理中心、北京市住房貸款擔(dān)保中心、借款人、受托銀行各留存一份的借款合同，減少為管理中心、借款人、受托銀行各留存一份，北京市住房貸款擔(dān)保中心不再留存。

　　【北京公積金新政對單位開戶的影響】

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　　開戶繳存全程網(wǎng)上辦

　　對于公積金繳存單位來說，除已在網(wǎng)上可以辦結(jié)的繳存業(yè)務(wù)外，單位登記開戶、信息變更既可以由經(jīng)辦人到住房公積金柜臺辦理，也可以由單位經(jīng)辦人通過登錄北京住房公積金管理中心網(wǎng)站(http://www.bjgjj.gov.cn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺直接辦結(jié)單位登記開戶、單位信息變更業(yè)務(wù)。

　　如果是單位在網(wǎng)上辦理登記開戶，所選擇的管理部負責(zé)對單位填報的信息進行審核，將審核結(jié)果通知單位，并指導(dǎo)單位下一步辦理業(yè)務(wù);如仍存在問題較為復(fù)雜網(wǎng)上或電話方式不能解決的，通知單位經(jīng)辦人到管理部或由管理部派人到單位指導(dǎo)解決。

　　【北京公積金新政對單位業(yè)務(wù)的影響】

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　　全市通繳通取實現(xiàn)就近辦

　　過去，本市公積金業(yè)務(wù)是按照屬地辦理;而從下周一開始，繳存單位可按照就近、便利的原則，自行在管理中心下屬的十八個管理部及受托辦理住房公積金歸集業(yè)務(wù)銀行網(wǎng)點選擇一個辦理住房公積金繳存、提取類業(yè)務(wù)，自行選擇的管理部或銀行網(wǎng)點可以固定也可以不固定。

　　在簡化辦理材料方面，繳存單位和繳存人通過住房公積金網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺或移動客戶端辦結(jié)的登記開戶、繳存、變更、查詢等歸集業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)辦理部門不再打印留存紙質(zhì)檔案，只留存電子檔案;管理部及受托銀行網(wǎng)點在辦理住房公積金繳存單位登記開戶、繳存、提取、轉(zhuǎn)移、變更、查詢等業(yè)務(wù)過程中，只需對申請材料原件進行影像采集，作為電子檔案留存，不留存業(yè)務(wù)辦理材料的復(fù)印件。

　　【北京公積金新政對其他方面的影響】

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　　權(quán)威解答

　　問：執(zhí)行時間是以網(wǎng)簽為準還是貸款申請為準?

　　答：相關(guān)政策均自2018年9月17日起施行，此前已網(wǎng)簽的，按原規(guī)定執(zhí)行。這一規(guī)定主要針對市管公積金，中共中央直屬機關(guān)分中心、中央機關(guān)分中心、北京鐵路分中心，可參照本通知執(zhí)行，另有規(guī)定的從其規(guī)定。

　　問：繳存年限滿12年就一定能貸款120萬嗎?

　　答：120萬只是額度。實際獲批的貸款額度還與月繳存額、貸款成數(shù)、月還款額占月收入比例等情況有關(guān)。

　　問：已購?fù)獾胤?、并辦理過提取的，還能否提取公積金?

　　答：新規(guī)要求，在戶籍所在地或者所在地的省會城市購房，才可以辦理異地購房提取公積金。此外，記者也了解到，如果已經(jīng)購買了外地房、并辦理過提取的，將按照原政策正常提取。

　　問：城六區(qū)戶籍職工繳存年限未達到12年，能否享受“額度上浮政策”?

　　答：可根據(jù)城六區(qū)戶籍繳存職工實際繳存年限計算的可貸款額度基礎(chǔ)上上浮10萬元或20萬元，但終的貸款額度還不應(yīng)超過按政策規(guī)定的繳存職工月均還款額不超過其月收入占比控制標準計算的貸款額度。

　　問：“額度上浮政策”是否適用于已結(jié)婚職工。

　　答：依情況而定。如果夫妻雙方有一方戶籍在城六區(qū)，另一方戶籍在城六區(qū)以外，購買城六區(qū)以外住房則不享受上浮;如果夫妻雙方有一方戶籍在東西城區(qū)，另一方戶籍在朝陽區(qū)、海淀區(qū)、豐臺區(qū)、石景山區(qū)，購買城六區(qū)以外住房，享受上浮10萬;如果夫妻雙方戶籍均在東西城區(qū)，購買城六區(qū)以外住房，享受上浮20萬;如果單身購買城六區(qū)以外住房，東西城戶籍職工享受上浮20萬，朝陽區(qū)、海淀區(qū)、豐臺區(qū)、石景山區(qū)戶籍職工享受上浮10萬。