房企變相騙貸,受到政府與社會(huì)的高度重視。企業(yè)假按揭騙貸在房地產(chǎn)圈曾經(jīng)是非常普遍的潛規(guī)則。什么叫假按揭騙貸?假按揭騙貸是如何實(shí)現(xiàn)的?
假按揭騙貸的類型
“假按揭”主要有兩類。
一類是開(kāi)發(fā)商找自己公司員工、股東、親戚朋友等冒充購(gòu)房者,填寫真實(shí)的預(yù)售合同、購(gòu)房合同、借款合同、抵押合同等法律文件,并由這些人與銀行簽訂個(gè)人住房借款合同,套取貸款,一旦獲利后便脫身而去。
另一類則是開(kāi)發(fā)商偽造借款人簽名,以假手續(xù)向銀行申請(qǐng)貸款。如果開(kāi)發(fā)商不按時(shí)還款,“被簽名”的借款人又以沒(méi)有真實(shí)購(gòu)房為由主張合同無(wú)效時(shí),銀行貸款便面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。
假按揭騙貸如何能實(shí)現(xiàn)?
假按揭騙貸的歷史與中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的歷史一樣長(zhǎng),只不過(guò)以往市場(chǎng)紅火,它常表現(xiàn)為一種“空手套白狼”的游戲,一種撬動(dòng)資本的杠桿,而沒(méi)有表現(xiàn)為騙貸;然而在目前這一系列退房潮背后,房地產(chǎn)市場(chǎng)的騙貸黑幕正在逐漸被揭開(kāi)。據(jù)調(diào)查,騙貸已經(jīng)逐漸成為商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款中危害、發(fā)生頻率的風(fēng)險(xiǎn)之一。
步驟一:開(kāi)發(fā)商借用關(guān)聯(lián)人士身份證辦理按揭貸款
開(kāi)發(fā)商找自己的員工或一些關(guān)聯(lián)人士作為虛假的購(gòu)房者,然后借用他們的身份證辦理按揭貸款。開(kāi)發(fā)商事前會(huì)向他們承諾,首付款及月供都由開(kāi)發(fā)商來(lái)提供,并會(huì)給他們幾千元的“好處費(fèi)”。
步驟二:偽造收入證明聯(lián)系律師證實(shí)其還款能力
開(kāi)發(fā)商偽造這些人的收入證明,聯(lián)系有關(guān)系的律師出具法律意見(jiàn)書,證明這些人有還款能力。
步驟三:利用虛假貸款材料 聯(lián)系銀行獲取貸款
開(kāi)發(fā)商會(huì)把貸款材料遞到銀行,銀行內(nèi)部有開(kāi)發(fā)商事先聯(lián)系好的員工,他們對(duì)這些開(kāi)發(fā)商遞交的資料進(jìn)行表面的審核,幫助開(kāi)發(fā)商很容易地獲得80%的貸款,因?yàn)殚_(kāi)發(fā)商會(huì)給他們“好處”。
步驟四:獲取貸款之后通過(guò)兩種方式終獲利
開(kāi)發(fā)商獲取貸款后,通常他們會(huì)采取兩種方式。
一種方式是賣二手房。開(kāi)發(fā)商通過(guò)熱賣假象,吸引真正的購(gòu)房者來(lái)買二手房,而且會(huì)依據(jù)熱賣假象,適當(dāng)提高房?jī)r(jià),因此開(kāi)發(fā)商在賣二手房時(shí)又能賺錢了。
另外的一種情況是,開(kāi)發(fā)商在獲得80%的貸款后,不準(zhǔn)備繼續(xù)還月供,就等著銀行申請(qǐng)拍賣。再通過(guò)安排形式上的拍賣獲利。
比如一棟100戶的樓盤,每個(gè)戶型價(jià)值50萬(wàn),通過(guò)內(nèi)部認(rèn)購(gòu),房子還在自己手里,開(kāi)發(fā)商就可以從銀行得到50X70%=35萬(wàn),開(kāi)發(fā)商只需要拿出5萬(wàn),每年的按揭1萬(wàn)多,自己慢慢還,足夠還4年。而開(kāi)發(fā)商卻能拿著30萬(wàn)X50=1500萬(wàn)的現(xiàn)金。而這些現(xiàn)金足夠他們?nèi)|付各種成本,甚至可以滾動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)樓盤的建設(shè)。
騙銀行貸款15.5億 京城假按揭騙貸案:森豪公寓案
2005年初,北京森豪公寓項(xiàng)目被爆房地產(chǎn)商和銀行職員聯(lián)合制造假按揭,騙取銀行按揭資金7.5億元,之后10余人陸續(xù)因此被捕。2007年9月,牽涉其中的3名銀行放貸職員因國(guó)有企業(yè)人員失職罪被判刑。
在15.5億元的詐騙大案中,鄒慶等人虛構(gòu)森豪公寓、華慶公寓銷售事實(shí),騙取銀行貸款的事實(shí)引起廣泛關(guān)注。
虛構(gòu)該公司開(kāi)發(fā)的森豪公寓、華慶公寓商品房銷售事實(shí),采取與購(gòu)房人簽訂虛假商品房買賣合同,為購(gòu)房人偽造收入證明、首付款證明等貸款材料,并以購(gòu)房人名義與中行北京市分行簽訂個(gè)人按揭貸款合同申請(qǐng)按揭貸款的手段,先后兩次騙取中行北京分行6.44億元、1.07億元。
一位律師告訴記者,開(kāi)發(fā)商、銀行、律師、虛假購(gòu)房人四方串通合謀騙取房貸的“空手道”手法,曾廣泛地運(yùn)用在房地產(chǎn)界:開(kāi)發(fā)商先人為抬高房?jī)r(jià),然后以本單位職工及其他關(guān)系人冒充客戶作為購(gòu)房人,通過(guò)虛假銷售方式,套取銀行高額貸款。開(kāi)發(fā)商以虛高的房?jī)r(jià)為按揭的基準(zhǔn)比例,把高于實(shí)際房?jī)r(jià)的現(xiàn)金套入自己囊中。
開(kāi)發(fā)商等人騙貸的套路分為以下3個(gè)步驟:步,華運(yùn)達(dá)公司虛構(gòu)了并不存在的購(gòu)房者,制造虛假銷售事實(shí)。從購(gòu)房者的身份、銷售合同,到首付款證明和收入證明,均有假。第二步,兩家律師事務(wù)所出具嚴(yán)重失實(shí)的法律意見(jiàn)書,證明貸款申請(qǐng)人具備償還貸款本息的能力。第三步,握有實(shí)權(quán)的銀行“內(nèi)鬼”在內(nèi)部作呼應(yīng),貸款審批毫無(wú)障礙,騙貸得以順利實(shí)施
憑借與銀行積累的良好關(guān)系,鄒慶設(shè)計(jì)了驚心動(dòng)魄的跳躍。停工兩年的森豪公寓突然對(duì)外高調(diào)開(kāi)盤,并一度創(chuàng)出當(dāng)時(shí)的銷售紀(jì)錄,很快,森豪公寓宣布銷售一空。
但銷售一空的真相卻是,鄒慶通過(guò)一系列運(yùn)作,調(diào)動(dòng)200多人進(jìn)行虛假購(gòu)房,共計(jì)從中國(guó)銀行北京市分行獲取6.45億元按揭貸款。森豪案中公訴機(jī)構(gòu)在起訴前3個(gè)主要責(zé)任者的同時(shí),對(duì)虛假購(gòu)房人網(wǎng)開(kāi)一面。“所有簽訂的購(gòu)買合同共199份,賣出的房屋是250套,沒(méi)有一例購(gòu)房是真實(shí)的。
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