個(gè)人貸款類型的種類有哪些？
已有6條回答
-
銀行的貸種大體上主要有房貸，經(jīng)營性貸款，消費(fèi)貸款;至于條件，每個(gè)貸款品種的要求都不一樣，但是大概的，比如購房貸款，要求借款人有穩(wěn)定的收入，支付規(guī)定的首付款等;經(jīng)營性貸款要求借款人正常營業(yè)，有固定的經(jīng)營場(chǎng)所，能提供生產(chǎn)經(jīng)營的憑證，以及相應(yīng)的抵押物;消費(fèi)貸款也需要借款人有固定的工作，提供自己的收入證明以及銀行流水，抵押物等證明文件。
評(píng)論0 贊0 -
根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行貸款具有各種不同的類型：
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支;
3、按貸款用途或?qū)ο蟛煌煞譃楣ど虡I(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款等;
4、按貸款擔(dān)保條件不同，可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;
5、按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款;
6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款，等等。 -
東華世嘉裝飾工程有限公司 回答數(shù)：183東華世嘉裝飾工程有限公司回答數(shù)：183 被采納數(shù)：02016-12-21 18:54:13
銀行貸款是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。而且，在不同的國家和一個(gè)國家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種類型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行貸款具有各種不同的類型。如：
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支;
3、按貸款用途或?qū)ο蟛煌?，可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款等;
4、按貸款擔(dān)保條件不同，可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;
5、按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款;
6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款，等等。
1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中，將貸款分類如下：
(1)自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。特定貸款，系指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
(2)短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，系指貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款。中期貸款，系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。長期貸款，系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。
(3)信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押借款、質(zhì)押貸款。保證貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。 -
連云港亞特裝飾工程有限公司 回答數(shù)：138連云港亞特裝飾工程有限公司
回答數(shù)：138 被采納數(shù)：02016-12-21 18:38:12
類型一：個(gè)人信用貸款
個(gè)人信用貸款是目前時(shí)尚的貸款方式，那么申請(qǐng)此類貸款需要什么條件呢?通常情況下，銀行要求借款人具有穩(wěn)定的 工作和固定的居所;個(gè)人信用狀況良好;對(duì)借款人的收入也有一定條件的限制，一般會(huì)要求借款人月均收入不低于3000元。在提交相關(guān)申請(qǐng)資料后，銀行審核通 過就可以申請(qǐng)到月收入的5-8倍的貸款。
類型二：房屋按揭貸款
目前很多人購房申請(qǐng)房屋按揭貸款，那么該貸款需要什么條件 呢?一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明;良好的信用記錄和還款意愿;穩(wěn)定的收入;所購住房的商品房銷售合同或意向書;具有支付所購房屋首期購房款能 力;在銀行開設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔(dān)保。在滿足以上條件后，將申請(qǐng)資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
類型三：房屋抵押貸款
之所以越來越多人選擇房產(chǎn)抵押貸款就在于，貸款利率一般為基準(zhǔn)利率，還貸壓力較小。那么申請(qǐng)?jiān)擃愘J款需要什么條件呢?一般來說，除了對(duì)貸款人收入信用方面有 較強(qiáng)的要求外，房屋的年限還要在20年以內(nèi)，房屋面積大于50平米;房屋具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力;抵押貸款額度一般不得超過房屋評(píng)估值的70%。這樣在提交相 關(guān)資料、銀行審核通過后，就可以申請(qǐng)到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
類型四：個(gè)體戶貸款
個(gè)體戶已經(jīng)成為 了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力部隊(duì)了，但是面多個(gè)體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請(qǐng)此類貸款需要什么條件呢?一般來說，需具有完全民事行為能力，有當(dāng)?shù)貞?nbsp;口;有本地固定的經(jīng)營場(chǎng)所，且收入穩(wěn)定;能提供合法的抵(質(zhì))押物;在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。
類型五：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款
大學(xué)生對(duì)此類貸款的關(guān)注度之高超乎我們的相信，目前很多地區(qū)都對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策，常見的有貸款補(bǔ)貼或者無息貸款。那么申請(qǐng)此類貸款需要什么條件 呢?一般來說，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學(xué)生、以及畢業(yè)兩年以內(nèi)的大學(xué)生;大專以上學(xué)歷;18周歲以上。相對(duì)而言，對(duì)于該類貸款的申請(qǐng)條件還是比較寬松 的，而后只需將學(xué)生證、成績單、對(duì)賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。 -
四海藝家裝飾工程有限公司 回答數(shù)：190四海藝家裝飾工程有限公司
回答數(shù)：190 被采納數(shù)：02016-12-21 18:28:11
1.2 個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類(重點(diǎn))
重點(diǎn)：按照產(chǎn)品用途和擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款品種
1.2.1 按產(chǎn)品用途分類
分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款等
1. 個(gè)人住房貸款
定義：貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。
分類：自營性、公積金和個(gè)人住房組合貸款。(三類)
(1)自營性個(gè)人住房貸款，亦商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。----對(duì)銀行而言，是動(dòng)用自有資金，屬于自營業(yè)務(wù)。
(2)公積金個(gè)人住房貸款，亦委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用跟個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款。
2. 個(gè)人消費(fèi)貸款
定義：銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。需借助商業(yè)銀行的信貸支持
分類：
個(gè)人汽車貸款，個(gè)人教育貸款，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款(根據(jù)用途分類)
(1)個(gè)人汽車貸款
定義：銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，由用途細(xì)分為自用和商用車(根據(jù)是否以營利為目的分類)。
(2)個(gè)人教育貸款
銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，由性質(zhì)不同分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。
(3)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
通常的形式：與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費(fèi)品合作協(xié)議，該類商戶應(yīng)有一定的經(jīng)營規(guī)模和較好的社會(huì)信譽(yù)。
(4)個(gè)人消費(fèi)額度貸款
是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的、可在一定期限和額度內(nèi)循環(huán)使用的人民幣貸款。
(5)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款
是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于該個(gè)人及其家庭成員(包括借款人申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。擇旅行社時(shí)應(yīng)選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)，資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司，北京比較好的有中國國旅、北京康輝旅行社、中青旅、凱撒旅游、神州國旅、北京招商旅行社、北京海洋國旅等，并提供與旅游公司簽訂的協(xié)議。
(6)個(gè)人醫(yī)療貸款
銀行發(fā)放的用于解決市民及其配偶或致謝親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款。
3.個(gè)人經(jīng)營類貸款
是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或者租賃商用房，機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。
分類：個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款(根據(jù)貸款用途)
1.2.2 按擔(dān)保方式分類
分為個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押、個(gè)人抵押、個(gè)人保證貸款。
分類標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保方式的不同
1.個(gè)人信用貸款
2. 個(gè)人質(zhì)押貸款
3. 個(gè)人抵押貸款
4. 個(gè)人保證貸款
相關(guān)問題
個(gè)人公積金余額查詢流程是怎樣的？ 2016-12-31 12:35:38 已有4個(gè)回答
個(gè)人產(chǎn)權(quán)房的性質(zhì)是什么? 2017-01-05 12:27:42 已有3個(gè)回答
個(gè)人購買商品房要交納哪些稅費(fèi)？ 2017-01-03 13:11:01 已有2個(gè)回答
房產(chǎn)證上的產(chǎn)權(quán)所有人可以寫倆個(gè)人的名字嗎？ 2017-02-15 17:18:31 已有2個(gè)回答
個(gè)人住房公積金貸款買房的流程是怎么樣的？ 2016-12-22 17:37:48 已有2個(gè)回答
